Chat with us, powered by IDBank
Потребительский Кредиты с подтверждением доходов и заложением недвижимого имущества

Потребительский

Кредиты с подтверждением доходов и заложением недвижимого имущества

 
 

Кредит предоставляется на срок до десяти лет. Вы можете получить кредит в наличной форме, в драмах РА, либо в долларах США или евро - в безналичной форме. 



  • Процентная ставка:
    12%-19.5%
  • Срок:
    до 120 месяцев
  • Минимальная сумма:
    1 500 000 драмов РА
    или
    эквивалентных долларов США или Евро
  • Максимальная сумма:
    20 000 000 драмов РА 
    или  
    125 000 000 эквивалентных долларов США или Евро


Страница обновлена 15.07.2019 17:30

Потребительский

Условия и тарифы предоставления вида кредита 
 

Приложение 2
Утверждено  
Решением Правления ЗАО «АйДи Банк» N 472-L
от 26-го ноября 2020г.
Действует, начиная с 26-го ноября 2020г. 

Условия, указанные в сводке, могут быть изменены.
Если вы знакомитесь со сводкой на сайте Банка, просим обратить внимание на дату действия информационной сводки.
Если вы знакомитесь со сводкой в бумажном варианте, для подробной информации просим, посетить веб-сайт Банка по адресу www.idbank.am (обращая внимание на дату действия информационной сводки), обратиться в любой филиал банка или позвонить в Колл-центр Банка по следующим номерам: (+37410) 59 33 33, (+37460) 27 33 33.

ИНФОРМАЦИОННАЯ СВОДКА ПО "ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМУ КРЕДИТУ" ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ
1․ Цель Иная
2. Валюта драм РА, доллар США
3. Обеспечение жилая, общественная, коммерческая недвижимость
4. Годовая процентная ставка (номинальная и фактическая) в случае кредитов с обоснованием доходов в случае кредитов без обоснования доходов
фиксированная процентная ставка за весь период времени
Суммарный лимит Кредиты до 10,000,000 драмов РА либо 20,000 долларов США Кредиты более 10,000,000 драмов РА  либо 20,000 долларов США Кредиты до 10,000,000 драмов РА либо 20,000 долларов США Кредиты до 10,000,000 драмов РА либо 20,000 долларов США
номинальный Драм РА 16,50% 18,00% 17,00% 18,50%
фактический[1] 16,76% - 21.92% 18,40% - 22.31% 17,34% - 22,84% 19,02% - 23.22%
номинальный Доллар США 12,50% 13,00% 13,50% 14,50%
фактический 12.99% - 18.99% 13.44% - 16.96% 14.12% - 20.51% 15.18% - 18.73%
Фиксированная процентная ставка за первые 24 месяца, и
Плавающая процентная ставка-от 25 до 120 месяцев
номинальный Драм РА Фиксированная – начиная с 13.5%
Плавающая - РПБА + начиная с 3.4%
Фиксированная – начиная с 14%
Плавающая - РПБА[2] + начиная с 3,9%
фактический 13.25% - 19.74% 13.83% - 20.80%
номинальный Доллар США Фиксированная – начиная с 10.5%
Плавающая - РПБА1 + начиная с 5.6%
Фиксированная – начиная с 12%
Плавающая - РПБА1 + начиная с 7,1%
фактический 11.61% - 18.97% 12.30% - 21.27%
5. Минимальный срок Для кредитов с фиксированной процентной ставкой 60 месяцев
Для кредитов с плавающей процентной ставкой 36 месяцев
6. Максимальный срок Для кредитов с фиксированной процентной ставкой - 84 месяца
Для кредитов с плавающей процентной ставкой - 120 месяцев
7. Минимальная сумма 2,500,000 драмов РА или 3,000 долларов США
8. Максимальная сумма 125,000,000 драмов РА или 250,000 долларов США 25,000,000 драмов РА или
50,000 долларов США
9. Максимальное соотношение кредит /залог (к оцененной ликвидной стоимости имущества) Драм РА
  • 60%, если предметом залога является квартира
  • 50%, если предметом залога является жилой дом, общественное помещение, земельный участок и т.д.
  • 50%, если предметом залога является квартира
  • 40%, если предметом залога является жилой дом, общественное помещение, земельный участок и т.д.
Доллар США
  • 50%, если предметом залога является квартира
  • 40%, если предметом залога является жилой дом, общественное помещение, земельный участок и т.д.
  • 40%, если предметом залога является квартира 
  • 30%, если предметом залога является жилой дом, общественное помещение, земельный участок и т.д.
10.   Способ предоставления В случае кредита в драмах РА - посредством текущего счета
в случае кредита в иностранной валюте -посредством безналичной платежной карты ArCa Classic, MasterCard Standard, MasterCard Gold, а также через кредитные карты Visa, выпущенные Банком.
11. Способ погашения кредита и процентов Ежемесячными равномерными частями – аннуитетно
Требования к заемщику / созаемщику
12. Статус Физическое лицо  гражданин РА
13. Возрастное ограничение по состоянию на день приема заявления не должен быть меньше 21 года и до окончания срока погашения кредита не должен превышать 65
14. Требования к кредитной истории (положительная кредитная история) - отсутствие действующих просроченных/классифицированных обязательств (кредит, кредитная линия, овердрафт, поручительство и т.д.),
 -отсутствие кредитной истории
15. Коэффициент ОДД
(соотношение общих долговых обязательств (среднемесячных) и чистых доходов)
Драм РА 50% -
Доллар США 45%
16. Состав доходов и их максимальный вес Согласно приложению 1.1
Обеспечение
17. Средство обеспечения * Жилая /общественная/ коммерческая недвижимость, находящаяся на территории РА, в том числе и отдельный земельный участок - населенные пункты целевого назначения, который должен находиться в г. Ереване,
18. Залогодатель любое физическое или юридическое лицо (в случае юридического лица в качестве залогодателя, последнее должно иметь регистрацию в РА)
19. Оценка предмета залога предмет залога должен быть оценен одной из сотрудничающих с Банком специализированных компаний, список которых представлен по следующей ссылке  - Список оценщиков
20. Минимальные требования, предъявляемые к предмету залога 1. должно иметь каменную, панельную, либо железобетонную конструкцию (за исключением перегородочных плит и межэтажных перекрытий),
2. недвижимое имущество должно являться общественным жильем или находиться на территории другого сооружения – общежития
3. не должно находиться на территории доминирующих общественных интересов,
4. особняк не должен иметь общую дворовую площадь, общую или совместную собственность с другим имуществом
* В качестве дополнительного способа обеспечения Банк может потребовать поручительство физического или юридического лица
Страхование
21. Страхование кредитора/поручителя от смерти вследствие несчастного случая и потери постоянной трудоспособности может потребоваться Банком
22. Страхование предмета залога может потребоваться Банком
Комиссии
23. Комиссия за рассмотрение кредитной заявки Не устанавливается
24. Единовременная комиссия за предоставление кредита (взимается с договорной суммы кредита в момент предоставления кредита) 1,5% 2%
25. Ежемесячная плата за обслуживание кредита, рассчитанная на остаток кредита 0.1%
26. Плата за открытие/закрытие банковского счета согласно действующим в Банке тарифам, которые представлены по следующей ссылке: Информационная сводка по тарифам
27. Комиссия за обналичивание (за выдаваемые без платежных карт кредиты) Не устанавливается
28. Тарифы платежной карты согласно информационной сводке по действующей в Банке данной карте, за исключением комиссии по временному или постоянному пересмотру лимитов, которая устанавливается бесплатно
ПЕНИ, ШТРАФЫ
29. По отношению к просроченному кредиту, ежедневно 0.1%
30. По отношению к просроченному проценту, ежедневно 0.1%
31. Штраф за досрочное погашение кредита В случае кредитов, не превышающих 15,000,000 драмов РА (включительно) или эквивалент в иностранной валюте - не устанавливается.
В случае кредитов, превышающих 15,000,000 драмов РА или эквивалентную сумму в иностранной валюте - 3% от суммы досрочно погашаемого кредита, если досрочно погашаемая сумма превышает совокупную сумму основной суммы кредита, предусмотренную графиком погашения на 6 месяцев, следующих за моментом досрочного погашения.
Прочие условия
32. Генеральный кредитный договор Банк заключает с клиентом генеральный кредитный договор со сроком до 180 месяцев для кредитов/кредитных линий, кредитов/кредитных линий по картам
33. Положительные факторы предоставления кредита 1)Положительная кредитная история,
2)стабильные денежные потоки,
3)соответствие предмета залога требованиям Банка,
4)иные факторы
34. Факторы отказа в кредите  1) Отрицательная кредитная история,
2) несоответствие предмета залога требованиям Банка,
3) предоставление ложной или недостоверной информации,
4) предоставление такой информации, которая ставит под сомнение возврат кредита,
5) отсутствие адреса электронной почты клиента,
6) иные факторы
35. Максимальный срок принятия решения максимум 2 рабочих дня после представления в Банк всех требуемых документов
36. Срок уведомления о решении 1 рабочий день
Банк может уведомить клиента о решении о предоставлении кредита на территории Банка, посредством телефонного звонка или электронной почты
37. Максимальный срок действия решения 15 рабочих дней
38. Срок предоставления заемщику суммы кредита 1 рабочий день после получения документа, подтверждающего право залога на предмет залога
39. Место приема, оформления и предоставления кредитной заявки
Все филиалы Банка
40. Перечень документов, представляемых клиентом Согласно приложению 2
Условия перекредитования**
41. Годовая процентная ставка Для кредитов в драмах РА – процентная ставка, установленная пунктом 4 Тарифов, уменьшенная на 1 процентный пункт
Для кредитов в долларах США или евро -процентная ставка, установленная пунктом 4 Тарифов, сниженная на 0,5 процентных пункта
42. Целевая группа заемщиков 42.1. перевод действующего обязательства / обязательств под залог движимого или недвижимого имущества, обслуживаемых не менее 18 месяцев в других банках/кредитных организациях, с возможностью увеличения суммы,
42.2. предоставление кредитов тем клиентам, которые имели кредит под залог недвижимости, обслуживаемого в других банках/кредитных организациях не менее 18 месяцев, окончательное погашение которого произошло в течение 6 месяцев, предшествующих моменту обращения.
 42.3. кредитование тех клиентов, которые имели кредит под залог недвижимости, обслуживаемого в банке не менее 18 месяцев, окончательное погашение которого произошло в течение 6 месяцев, предшествующих моменту обращения.
В случаях, установленных пунктами 42.1, 42.2 и 42.3 настоящих Условий:
1) перекредитование возможно осуществить на имя аффилированных с заемщиком лиц. Аффилированным лицом, согласно настоящим условиям, считается отец, мать, ребенок, супруг, сестра, брат заемщика. Причем банком может потребоваться документ, удостоверяющий родственную связь (свидетельство о браке, свидетельство о рождении и т. д),
2) в качестве «кредита, обслуживаемого как минимум 18 месяцев» может рассматриваться совокупная сумма сроков обслуживания кредита в разных банках/кредитных организациях,
3) в случае переводимых кредитов - в течение 30 дней после принятия решения о подтверждении кредита, клиент может погасить переводимый кредит на собственные средства и перевести его без последующего залога.
43. Прочие требования В случаях, установленных пунктами 42.1, 42.2 и 42.3 настоящих Условий:
- в случаях, установленных пунктом 42.1 настоящих условий, совокупная сумма просроченных дней по кредитам клиента в течение последних 24 месяцев, предшествующих подаче заявления о кредите, не должна превышать 50 дней, а по части переводимых кредитов - 10 совокупных дней
- в случаях, предусмотренных пунктами 42.2 и 42.3 настоящих условий, совокупная сумма просроченных дней по погашенному кредиту под залог недвижимого имущества в случае обслуживания кредита за последние 24 месяца не должна превышать 20 дней
- кредиты, переводимые в течение последних 3 месяцев, предшествующих моменту обращения, должны быть классифицированы по классу «Стандарт» 
44. Комиссия за изучение заявки не устанавливается
45. Единовременная комиссия за выдачу кредита не устанавливается
46. Ежемесячная комиссия за обслуживание кредита не устанавливается
47. Расходы, осуществляемые на залог В случае кредитов в размере 4,000,001 и более драмов РА (эквивалента в иностранной валюте/ расходы, осуществляемые Банком для залога следующие:
- Плата за оценку предмета залога (оценка не требуется, если данное имущество уже заложено в Банке и оценено в течение 12 месяцев, предшествующих представлению заявления, а в случае заложения в других банках/ кредитных организациях - в течение предыдущих 6 месяцев - со стороны сотрудничающих с банком оценочных компаний)
- Установленная плата за Единую справку, выдаваемую Государственным комитетом кадастра недвижимости при Правительстве РА*,
- Плата за нотариальное заверение недвижимого имущества, являющегося предметом залога
- Плата за регистрацию права Банка, вытекающего из Договора о залоге, в государственном компетентном органе*
*Плата за Единую справку, выдаваемую Государственным комитетом кадастра недвижимости при Правительстве РА и плата регистрацию права банка, вытекающего из Договора о залоге, в случае оформления через действующую в банке программу ARPIS не взимается.
Вышеуказанные расходы, осуществляемые для заложения, могут быть осуществлены клиентом или Банком. Причем, в случае осуществления Банком расходов, если заемщик полностью погашает кредит в течение 24 месяцев, следующих за переводом, заемщик возмещает указанные в настоящем пункте расходы, понесенные Банком.
** Остальные условия перекредитования, не указанные в пунктах 41-48 - согласно пунктам 1-41 настоящих Условий .
Помимо указанных в настоящих условиях комиссий, заемщик производит также следующие расходы (в случае 1 залога)
✓ Плата за оценку имущества -15,000-25,000 драмов РА (за квартиру и жилую недвижимость). Плата может быть изменена в зависимости от типа залога. Со списком и тарифами компаний, сотрудничающих с банком, можете ознакомиться по следующей ссылке: Список оценщиков.  Единая справка-до 10.300 драмов РА.
✓ Запрос информации: 1300 драмов РА
✓ Выплаты за нотариальное заверение: 15.000 драмов РА
✓ Регистрация залогового права: до 26,300 драмов РА
✓ Страхование закладываемого имущества и заемщика: Со списком и тарифами сотрудничающих с Банком страховых компаний можете ознакомиться по следующей ссылке: Список страховых компаний.
Вне зависимости от тарифов, указанных Банком в настоящих условиях, выплаты за оказываемые третьими лицами услуги могут быть изменены третьими лицами.

[1] ПРОЦЕНТЫ ПО КРЕДИТУ РАССЧИТЫВАЮТСЯ НА ОСНОВАНИИ НОМИНАЛЬНОЙ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ. ПРОЦЕНТЫ ПО КРЕДИТУ РАССЧИТЫВАЮТСЯ НА ФАКТИЧЕСКИЙ ОСТАТОК КРЕДИТА, А ФАКТИЧЕСКАЯ ГОДОВАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА ПОКАЗЫВАЕТ, СКОЛЬКО БУДЕТ СТОИТЬ КРЕДИТ ДЛЯ КЛИЕНТА ПРИ УПЛАТЕ ПРОЦЕНТОВ И ДРУГИХ ПЛАТЕЖЕЙ В УСТАНОВЛЕННЫЕ СРОКИ И РАЗМЕРАХ.
 В  таких условиях  расчет фактической годовой процентной ставки осуществлен с учетом тарифов  карты типа ARCA CLASSIC. При получении кредита по другой карте, выпускаемой Банком, расчет фактической годовой ставки может меняться. Расчет фактической процентной ставки осуществлён с учетом также условий перекредитования.
[2] Расчетная процентная ставка ЗАО “АйДи Банк” (РПСАБ) и методология расчета по следующей ссылке:  https://www.idbank.am/retail/IDBank-reference-rate-ibrr/. Для кредитов, предоставляемых на настоящих условиях, РПСАБ может меняться 2 раза в год - в мае и ноябре, при этом изменение вступает в силу через 30 календарных дней после его опубликования. Минимальный и максимальный порог плавающей процентной ставки кредита в случае доллара США - 8.5% и 17,5%. соответственно, а в случае драма РА может составить 10% и 20%.
[3] Если плата, предусмотренная в договоре аренды, отличается от фактически уплачиваемой суммы, то принимается арендная плата, установленная независимой оценочной компанией.


Приложение 1

Состав доходов и максимальный вес

Тип доходов Вес
1. Заработная плата/доход, получаемый в основное рабочее время, основанное на профессиональных навыках и возможностях  (приравненные к ним иные выплаты) и доход (прибыль), получаемый в результате собственной предпринимательской деятельности, обоснованный предоставляемыми в налоговые органы соответствующими документами, 100%
2. Доход от аренды, полученный в течение не менее 3 месяцев, предшествующих дню принятия кредитного заявления, и обоснован заключенным в установленном законом порядке договором(договорами)аренды[3]. 100%
3. Пенсия за выслугу лет (сотрудников полиции, Министерства обороны РА, уголовно-исполнительных учреждений и других соответствующих органов, педагогов, судей и т.д.), при потере кормильца и т.д. (за исключением пенсий по возрасту) 100%
4. доходы, полученные от инвестиций в государственные казначейские облигации, ценные бумаги ЦБ РА и другие ценные бумаги, как минимум в течение года, предшествующего дню принятия кредитного заявления. 60%
5. доходы заемщика от предпринимательской деятельности за последний отчетный год, которые не обоснованы документами, установленными законодательством РА, но обоснованы документами внутреннего учета, если анализ предпринимательской деятельности проводился соответствующим подразделением банка,  100%
6. выполнение платных работ или оказание услуг не менее чем в течение одного года, которые обосновываются соответствующим договором   до 100%
7. переводы, полученные в течение одного года, предшествующего дню принятия кредитного заявления, если они получались периодически минимум 4 раза, не реже чем раз в 90 дней, а в случае получения через банк, минимум 3 раза 60%
8. как минимум в течение одного года, предшествующего дню принятия кредитного заявления, но не ранее чем за 3 месяца до принятия кредитного заявления, проценты от денежных средств (вклада), вложенных в банк и/или другие финансовые учреждения 50%
9. Другие доходы, приемлемые соответствующим компетентным органом Банка до 100%

 
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. До заключения кредитного договора Банк предоставляет клиенту индивидуальный листок существенных условий кредита, в котором представлены индивидуальные условия кредита, предоставляемого клиенту.
2. Клиент имеет право без каких-либо причин в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор в течение 7 (семи) рабочих дней после его заключения (время на обдумывание),   возвратив полученную им сумму кредита полностью и выплатив проценты, которые рассчитываются в соответствии с годовой фактической процентной ставкой, предусмотренной договором.
3. При досрочном погашении пропорционально уменьшаются платежи, формирующие доход Банка, входящий в общий расход кредитования заемщика.
4. Клиент имеет право досрочно выполнять (погашать) обязательства по кредитному договору, независимо от того, предусмотрено ли такое право кредитным договором или нет. 
5. Договор об ипотеке недвижимого имущества должен быть заверен в нотариальном порядке. Право собственности на имущество, право ипотеки и другие имущественные права подлежат государственной регистрации.
6. Проценты по кредиту рассчитываются на основании номинальной процентной ставки. Проценты по кредиту рассчитываются в отношении фактического остатка кредита.
7. Фактическая годовая процентная ставка показывает, сколько будет стоить кредит клиенту при уплате процентов и других платежей в установленные сроки и размерах.
8. Порядок расчета годовой фактической процентной ставки представлен по следующей ссылке: Руководство по расчету годовой фактической процентной ставки.  
9. В случае кредитов в иностранной валюте за основу для расчета фактической процентной ставки принимается курс, опубликованный на официальном сайте ЦБ РА на момент предоставления кредита. Фактическая процентная ставка может меняться в зависимости от изменения величины обменного курса, опубликованного на официальном сайте ЦБ РА.
10. В случае кредитов, предоставляемых в иностранной валюте, проценты, начисляемые на основную сумму кредита, по желанию заемщика могут выплачиваться также в валюте кредита.
11. В случае кредитов, предоставляемых в иностранной валюте, изменения обменного курса могут повлиять на погашение кредита. 
12. В случае несвоевременного погашения процентов и суммы кредита заложенное имущество и/или денежные средства могут быть взысканы в установленном законом порядке, а информация о клиенте банк в течение максимум трех рабочих дней направляет в кредитное бюро, где формируется кредитная история клиента. Клиент имеет право один раз в год бесплатно приобрести свою кредитную историю из кредитного бюро.
13. Плохая кредитная история может помешать клиенту получить кредит в будущем.
14. Заемщик может быть лишен своих прав на имущество (квартиру или дом), если не выполнит или ненадлежащим образом выполнит свои обязательства по кредитному договору. 
15. В случае невыполнения клиентом обязательств при погашении обязательств за счет залога, при недостаточности залога возможно погашение обязательств за счет другого имущества клиента.
16. При выполнении просроченных обязательств погашения осуществляются в следующей последовательности: расходы, направленные на взыскание суммы, в том числе судебные расходы (при наличии), пеня за проценты, пеня за основную сумму кредита, проценты, плата за обслуживание и комиссионные (при наличии) и сумма кредита. Кредитор имеет право в любое время в одностороннем порядке изменять последовательность погашений, указанных в настоящем пункте.
17. Споры между сторонами могут быть разрешены в судебном порядке или посредством примирителя финансовой системы (в порядке, установленном законом РА «О примирителе финансовой системы»), адрес: 0010 г. Ереван, ул. М. Хоренаци 15, бизнес-центр «Элит Плаза» 7-й этаж, эл. почта: info@fsm.am,тел.:(+37460) 70-11-11, факс` (+37410) 58 24 21.При этом, если размер имущественного требования не превышает 500 000 (пятьсот тысяч) драмов РА или эквивалентную сумму в иностранной валюте, то решения примирителя финансовой системы не могут быть оспорены Банком.
18. С целью надлежащего изучения клиента, установленного Законом РА «О борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма», Банк может потребовать дополнительные документы или сведения на основе принципа «Познай своего клиента». 
19. В соответствии с соглашением, заключенным с США на основании акта о налоговом соответствии иностранных счетов (FATCA), Банк может собирать дополнительную информацию для выяснения того, является ли клиент налогоплательщиком США.
20. Клиент имеет право общаться с банком выбранным им способом: эл. почта или почтовая связь. Получение информации электронным способом является наиболее удобным. Он доступен в режиме 24/7, свободен от рисков потери бумажной информации и обеспечивает конфиденциальность.
21. Условия предоставления выписок, их копий, справок в течение действия кредитного договора доступны по следующей ссылке: Тарифы. 
22. Со списком филиалов и банкоматов Банка, адресами их деятельности и рабочих часов можете ознакомиться по следующей ссылке: Филиалы и банкоматы.
23. Дистанционное обслуживание осуществляется банком посредством онлайн системы IDBanking.am. Порядок и условия предоставления услуг дистанционного обслуживания банка представлены в "Публичных условиях предоставления дистанционных банковских услуг». 

ВНИМАНИЕ: БАНК КОНТРОЛИРУЕТСЯ ЦЕНТРАЛЬНЫМ БАНКОМ РА

Страница обновлена 30.11.2020 10:41
Для получения потребительского кредита под залог недвижимого имущества в Банк представляются следующие документы:

  • Документ, удостоверяющий личность

  • НЗОУ/справка о неполучении НЗОУ

  • Справка о доходах

  • Справка с места жительства о проживающих лицах

  • Свидетельство о праве собственности на имущество, предлагаемое в залог

  • Иные необходимые документы  

Страница обновлена 07.11.2017 12:36
Внимание!  Банк не несет ответственности за достоверность и точность содержания других сайтов, отмеченных через ссылки на настоящем сайте, за размещенную на них рекламу, а также не несет ответственности за возможные последствия использования размещенной на них информации. В случае наличия несоответствия между вариантами информации, размещенной на армянском, русском и английском языках, предпочтение отдается варианту на армянском языке.